Ein Internetkredit (auch Onlinekredit) ist ein Darlehen, dessen Beantragung, Prüfung und Abwicklung vollständig über das Internet erfolgt. Der Kreditnehmer benötigt keine Bankfiliale, sondern stellt seinen Antrag online und übermittelt die erforderlichen Unterlagen auf elektronischem Weg. Internetkredite werden sowohl von klassischen Banken als auch von reinen Direktbanken angeboten.
Inhaltsverzeichnis
Was ist ein Internetkredit?
Der Internetkredit unterscheidet sich vom herkömmlichen Filialkredit vor allem durch den Vertriebsweg. Während beim traditionellen Bankkredit ein persönliches Beratungsgespräch in der Filiale üblich ist, läuft der gesamte Prozess beim Internetkredit digital ab. Häufig handelt es sich um standardisierte Ratenkredite (Konsumentenkredite) mit festen Laufzeiten und gleichbleibenden monatlichen Raten. Durch den Verzicht auf Filialen und persönliche Beratung können Anbieter ihre Kosten senken und die Kredite oft zu günstigeren Zinssätzen vergeben. Typische Verwendungszwecke sind die Finanzierung von Konsumgütern, Fahrzeugen, Umschuldungen oder kleineren Renovierungen. Da die Angebote im Internet transparent und unmittelbar vergleichbar sind, hat der Internetkredit den Markt für Konsumentenkredite in den vergangenen Jahren stark geprägt und den Wettbewerb zwischen den Banken verschärft.
Ablauf der Kreditvergabe
Die Beantragung eines Internetkredits folgt in der Regel einem standardisierten Ablauf:
- Antragstellung: Der Kreditnehmer gibt online Kreditbetrag, Laufzeit und persönliche Daten ein.
- Bonitätsprüfung: Die Bank prüft die Kreditwürdigkeit, üblicherweise unter Einbeziehung einer Auskunftei wie der SCHUFA.
- Legitimation: Die Identitätsprüfung erfolgt über das Post-Ident-Verfahren oder das Video-Ident-Verfahren.
- Vertragsabschluss: Der Vertrag kann digital, teils mit elektronischer Signatur, abgeschlossen werden.
- Auszahlung: Nach erfolgreicher Prüfung wird der Betrag auf das angegebene Konto überwiesen.
Vor- und Nachteile
Internetkredite bieten gegenüber Filialkrediten verschiedene Vorzüge, aber auch einige Nachteile:
- Vorteile: oft günstigere Zinsen, schnelle Bearbeitung, ortsunabhängige Beantragung rund um die Uhr sowie hohe Transparenz durch einfache Vergleichbarkeit im Internet.
- Nachteile: fehlende persönliche Beratung, höhere Eigenverantwortung des Kreditnehmers sowie das Risiko unseriöser Anbieter, weshalb auf seriöse Banken und transparente Konditionen zu achten ist.
Für den Kreditnehmer empfiehlt sich stets ein Vergleich des effektiven Jahreszinses, da dieser alle Kosten des Kredits berücksichtigt und die verschiedenen Angebote vergleichbar macht. Zu beachten ist außerdem, ob es sich um einen Kredit mit bonitätsabhängigem oder bonitätsunabhängigem Zins handelt: Bei bonitätsabhängigen Angeboten kann der tatsächlich gewährte Zinssatz vom beworbenen Lockangebot abweichen. Ein sorgfältiger Vergleich vor Vertragsabschluss schützt daher vor unerwartet hohen Kosten.
Häufige Fragen zum Internetkredit
Wie sicher ist ein Internetkredit?
Bei seriösen Banken ist ein Internetkredit ebenso sicher wie ein Filialkredit, da dieselben gesetzlichen Vorschriften gelten. Wichtig ist, ausschließlich Angebote regulierter Banken zu nutzen und unseriöse Anbieter mit unrealistischen Versprechen zu meiden.
Wie erfolgt die Identitätsprüfung?
Die Legitimation erfolgt über das Post-Ident-Verfahren in einer Postfiliale oder über das Video-Ident-Verfahren per Webcam. Beide Verfahren stellen sicher, dass der Antragsteller tatsächlich die angegebene Person ist.
Ist ein Internetkredit günstiger als ein Filialkredit?
Häufig ja, da Onlineanbieter durch geringere Kosten oft niedrigere Zinsen anbieten können. Ein verbindlicher Vergleich sollte jedoch immer anhand des effektiven Jahreszinses erfolgen, der alle Kostenbestandteile enthält.